如何利用SWIFT渠道满足多账户收付款需求?
如何利用SWIFT渠道满足多账户收付款需求?
本文刊载于《现代商业银行·财富生活》
J公司是中国一家A+H股上市的证券公司,已申请SWIFT CODE,2020年年中向工银亚洲提出希望通过SWIFT渠道实现收取香港及海外账户信息报告及集中付款的需求。工银亚洲高效响应,为客户制定现金管理解决方案,利用SWIFT网络渠道与客户交互信息与指令,有效降低客户的财务、人力成本及操作压力。
券商客户的账户与资金管理需求
J公司已在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市交易,是中国一家A+H股上市的证券公司。其业务范围涵盖证券、基金、期货、直接投资、产业基金和大宗商品等多个领域,目前拥有主要子公司6家,分支机构遍布全球10多个国家,实现中国境内所有省市自治区全覆盖。
J公司自身非常熟悉SWIFT渠道并已申请专属的BIC Code。2020年4月,J公司对工银亚洲提出通过SWIFT渠道实现收取账户信息和付款的需求,通过SWIFT的国际通用格式的方式与银行交互报文,实现:1.获取账户信息;2.向工银亚洲发送付款指令并完成对外付款。
银行提供的SWIFT渠道解决方案
亚太区现金管理中心(以下简称“中心”)根据客户需求,与相关部门紧密配合,通过多次线上会议讲解产品特点及解答客户提出的问题。2020年6月,J公司与工银亚洲正式签署《全球现金管理服务协议》,双方同步开展SWIFT MT940、MT941、MT942和MT101等有关报文功能的联测工作,在疫情期间高效完成材料收集、材料审核、账户激活和系统录入等工作,短时间内实现通过SWIFT渠道直接发送MT940/MT941/MT942至J公司,接收由J公司发来的MT101付款指令,并完成付款处理,获得客户高度评价。
业务上线后,J公司持续与中心反馈使用情况,通过SWIFT渠道解决方案,有效提升对各账户的监控和管理能力。在提到有数笔大额资金近期即将收款并希望银行提供收益提升的服务后,工银亚洲立即提供灵活、优惠的存款增值方案,为J公司成功办理覆盖定期存款和活期存款的多款特色存款增值产品,在支取灵活性与存款收益性等方面满足了J公司的需求。
实现账户统一管理提升企业处理效率
对于J公司这类具备内部管理系统的公司,可通过专线或者SWIFT NET与银行系统对接,集成管理多银行账户,通过企业内部管理系统直接操作银行账户,包括查询信息及指示付款。通过与工银亚洲一点接入,实现工商银行系统内账户日间及日终对账单的接收,支持按场次接收日间的账户余额信息和账户交易信息;也可以向银行发出MT101报文即对外付款指令,指示银行对外付款。
与传统方式相比,J公司通过工银亚洲提供的业务解决方案,有效降低财务人力成本及操作压力。原本需要手工落地SWIFT信息或者需要多范围、多渠道收集相关银行账户信息,转为全流程系统化、一体化、自动化接收工银亚洲发出的MT940、MT941、MT942等报文且统一标准收费,不仅大幅提高工作效率且节约管理成本,同时减轻内部的对账压力,一定程度上降低了由此引发的人工操作风险。依托工商银行全球现金管理系统,工银亚洲提供的MT940、MT941、MT942等对账单信息服务可以全流程系统化传输客户对账信息,在系统方面具有领先优势,从而在对账信息的完整性、及时性、准确性作用更突出明显。
及时跟进企业特色需求,加深银企合作关系
大型企业开展现金管理合作的审批与决策周期相对较长,随着客户需求的不断明确与细化,企业与银行业务合作意愿、范围与深度也会相应发生变化,但当企业明确需求完成决策后,则对合作项目的实施效率有较高要求,因此银行应提升自身的工作效率,准确分析需求、快速反应跟进。对于部分产品需要银企双方进行业务上线前的联合测试,可通过设立工作计划表双方联合推进项目开展,确保项目实施如期开展与完成。
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