招商银行：企业外债业务全流程线上服务案例

2022-06-27 15:28:04

企业需求

D公司是招商银行兰州分行长期合作的战略客户。该企业日常向境内供货商支付货款频率较高，通过银行融资支持日常经营资金流转。近期，D公司希望通过借入外债降低融资成本。另外，D公司了解到外债资金入账、结汇、支付等环节，需要财务人员前往柜台提交交易背景证明材料，流程比较繁琐，向银行咨询能否更便捷地办理相关业务。

银行服务

招商银行兰州分行了解到D公司需求后，帮助企业从招商银行离岸金融中心借入美元贷款并完成相关账户开立。对于D公司希望更便捷办理业务的需求，招商银行兰州分行向D公司介绍了资本项目数字化服务试点有关内容，得到企业积极响应后，为企业提供资金入账、结汇、支付等环节全流程线上服务，具体如下：

一是将D公司纳入资本项目数字化服务试点企业白名单。招商银行兰州分行从企业在本行办理业务年限、是否为本行“可信客户”、企业合规情况等多个维度制定白名单企业准入标准。经对照分析D公司情况，认为符合准入标准，将其纳入试点企业白名单。

二是支持D公司通过线上方式提交业务申请和证明材料。资金入账结汇环节，D公司通过企业网银在线提交汇入汇款指令、结汇申请以及相关证明材料的扫描文件，招商银行兰州分行在线审核相关材料后，为企业办理资金入账和结汇。对外支付环节，招商银行兰州分行根据《国家外汇管理局关于优化外汇管理支持涉外业务发展的通知》（汇发[2020]8号）以及《资本项目业务操作指引（2020年版）》明确的资本项目外汇收入支付便利化有关政策，基于D公司申请，对照企业相关准入标准进行分析，认为该公司符合准入标准，将其纳入资本项目外汇收入支付便利化企业名单，按照“先付后抽查”的方式，凭D公司在线提交的支付指令直接为其办理相关境内支付，无需D公司事前逐笔提供真实性证明材料，事后对D公司与相关境内企业的交易合同、发票等材料进行抽查。