跨境金融服務平臺服務貿易融資案例三則
01
案例一
A公司是漳州市一家貿易公司，出口筆數多、金額小、單證多而雜，辦理傳統線下貿易融資效率低，同時該企業屬於貿易型企業，日常資金周轉頻繁，如何快速回籠資金成為企業的“急難愁盼”問題。
漳州某銀行針對該企業實際情況，積極引導該企業應用跨境金融服務平臺。企業通過跨境金融服務平臺提交貿易應收賬款融資申請，申請效率和便利度大幅提升。銀行通過跨境金融服務平臺，一是核驗融資質押物資訊是否真實；二是查驗質押物是否被重複使用或超額融資。此外，如有需要，銀行可憑企業授權查證企業的基本資訊、交易信用資訊（例如，年度收匯率、月度出口收入）、監管信用資訊（例如，是否被列入被列為出口重點監管企業名單、貨物貿易外匯分類等級）等，有助於銀行準確高效開展審核。融資申請與審核都通過線上方式開展，大幅簡化了原來手工核對、現場核查的複雜流程，大大縮短了融資申請週期，原來線下辦理基本要2-3天，現在每筆融資基本都是當天申請、當天放款，切實提高了融資效率和融資成功率。2022年1-2月，銀行累計為該企業辦理出口應收賬款貿易融資81筆，合計424.83萬美元。
02
案例二
B公司是江陰市一家出口包裝薄膜的小型貿易企業，自身資金實力偏弱。疫情下，該企業新開發墨西哥市場，訂單情況良好，但苦於交貨期和客戶賬期較長，資金回籠較慢，流動資金比較緊張。
由於該企業與江陰農商行開展業務時間尚短，單憑在本行積累的業務數據，無法提供貿易融資業務客戶准入審核所需的充分資訊。在此情況下，江陰農商行充分利用跨境金融服務平臺的科技賦能，查證企業信用資訊、歷史收付匯情況等，對該企業貿易背景的真實性做進一步調查審核，最終核准該企業500萬元貿易融資額度。截至2022年4月末，通過跨境金融服務平臺為其辦理出口應收賬款貿易融資4筆，累計放款金額達43萬美元，大大緩解了企業的資金壓力。
03
案例三
C公司是一家主營水暖器材、膠鞋、服裝等產品出口的外貿企業，是當地出口百強企業。2022年4月，受疫情影響，企業部分關鍵經辦人員居家隔離，無法像往常一樣前往銀行櫃檯提交紙質單據、辦理融資業務，直接影響了企業正常運營及資金調撥。
在瞭解到企業情況後，浙商銀行第一時間為企業定制瞭解決方案，建議企業運用“湧金出口池”產品，線上辦理出口貿易融資業務。“湧金出口池”產品依託跨境金融服務平臺，可線上核驗報關單並獲取企業貿易融資質押物在平臺其他銀行的使用情況，有助於及時遏制重複融資風險、提升業務辦理效率。
經過銀行的宣傳輔導，企業通過網銀提交了出口應收賬款入池申請，並線上上傳發票和報關單。銀行依託跨境金融服務平臺直聯對報關單進行核驗，通過入池審批後為企業生成融資額度併發放融資，實現在企業發起申請後2小時內迅速放款。依據方案，浙商銀行在2天內先後向該企業發放4筆融資款項，合計金額2520萬元，高效解決了企業資金周轉問題。
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