跨境征信互联互通, 服务两地实体经济
2024-07-07 13:28:37
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香港金融管理局
随着香港和内地企业（尤其是中小企业）对跨境业务拓展和相关借贷需求的不断增加，两地银行业界对征信信息跨境流通的需求也与日俱增。
有见及此，香港金融管理局（金管局）联合中国人民银行，积极商讨并推进跨境互联互通合作框架，进一步扩大跨境征信合作试点范围，以便利企业跨境融资，服务两地实体经济。
在跨境征信互通的合作框架下，两地银行可以掌握更详细的资料，使信贷审核更加全面，从而加强信用风险管理。同时，这有助于银行精准设定借贷利率，降低中小企业的融资成本，还能促进对中小企业的贷款融资，解决跨境融资的痛点，更好地服务实体经济。
具体而言，跨境征信互通的应用场景包括：
- 南向传输：面向计划到香港开展业务，并需要向香港银行申请融资的大湾区内地城市中小企业，香港银行可在进行信贷评估时，取得企业在内地的营运和征信资料。
- 北向传输：面向有意到大湾区内地城市拓展业务，并需要在内地银行进行融资的香港中小企业，内地银行可进行信贷评估，并查阅企业在香港的营运和征信资料。
为保障数据隐私和信息安全，跨境征信互通以审慎管理风险为原则。为此，金管局与人民银行于2024年初签订了《关于跨境征信互通业务试点的谅解备忘录》（《谅解备忘录》），旨在明确试点工作及监管合作的基本原则，建立相关试点的合作安排。
《谅解备忘录》明确指出，信息跨境传输将以客户同意为前提，金管局和人民银行双方在各自监管范围内保障跨境信息的合法使用，邀请多于一家银行及多于一家征信机构参与试点计划，并从大湾区开始启动试点工作，首先于深圳与香港之间进行。
目前，已有多家香港银行及征信机构表示有意参与试点计划。在征信信息南向传输方面，深港两地征信机构已成功完成多例试点个案，将中小企业的相关征信信息跨境传输至香港银行。获得这些辅助信息后，香港银行完成对企业的贷款审批，所涉金额约3,000万港元。
在成功试点的基础上，香港金管局已发出两份监管通函，提醒香港银行业界在处理征信数据跨境传输时应遵守所有相关法律和监管要求，确保信息安全和有效风险管理。金管局期望跨境征信业务试点的成功进行能为两地监管机构提供实用的参考，便利双方在确保信息安全的前提下，制定全面跨境征信合作的总体政策框架。
新措施为香港金融业带来新机遇。金管局将继续就企业征信互通试点与银行和征信机构讨论合适个案，并与人民银行在确保信息安全的前提下继续扩大适用范围，为两地企业跨境融资提供更便捷的服务。
Hong Kong Monetary Authority
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