香港金管局：“商業數據通”將連接“貿易單一窗口”，簡化貿易融資
7月28日，香港金融管理局（金管局）聯同香港銀行公會（銀行公會）合辦的數據峰會2025 圓滿舉行，彙聚了約800名來自香港特區政府部門、銀行、數據專業服務商和“商業數據通”夥伴等近100間公私營機構的高層代表及業內人士參與。
▲香港金融管理局總裁餘偉文（左五）、香港特區政府運輸及物流局局長陳美寶（右五）、香港機場管理局主席林天福（左四）、數字政策辦公室副數字政策專員（數據治理）麥之駒（右四）和六間CargoX試點銀行的高層代表，包括中國銀行（香港）副總裁王化斌（右二）、東亞銀行聯席行政總裁李民橋（左一）、恒生銀行執行董事兼行政總裁施穎茵（左二）、匯豐香港區行政總裁林慧虹（右三）、上海商業銀行行政總裁林永德（右一）、香港銀行公會主席及渣打銀行香港兼大中華及北亞區行政總裁禤惠儀（左三）一同為數據峰會揭幕。
峰會以“數據基建新時代 激發商貿新動能”為主題，探討如何通過數據基建優化貿易融資流程及便利中小企借貸，以推動商貿發展，並聚焦於CargoX貿易融資專案、政府數據開放、中小企信貸數據分析和跨境數據驗證四大領域，進行了多場主題演講和專題討論。此外，15間“商業數據通”夥伴機構於峰會現場設置互動展覽，展示商業數據的創新方案及用例，促進業界經驗分享和交流。
峰會上，金管局分享了“商業數據通”（CDI）及CargoX專案的最新發展和未來路向，重點包括：
1
CargoX專案
建基於金管局的“商業數據通”，CargoX是一項為期數年的公私營合作專案，主要聚焦善用貨運物流數據簡化及優化貿易融資流程；構建數碼方案，以提升中小企獲取貿易融資的機會；及探索與國際數據夥伴對接，便利香港銀行的貿易融資用例。
CargoX專家小組增添新成員，進一步完善貿易融資的數碼生態圈。
六間CargoX試點銀行參與運輸及物流局港口社區系統的新一輪試行計畫，初步驗證了利用貨運物流數據核實貿易真實性的效用，有助縮短貿易融資流程及改善風險管理。各方將試驗更多嶄新應用場景。
六間CargoX試點銀行為：中國銀行（香港）有限公司、東亞銀行有限公司、恒生銀行有限公司、香港上海匯豐銀行有限公司、上海商業銀行有限公司和渣打銀行（香港）有限公司。
2
政府數據開放，“商業數據通”將連接“貿易單一窗口”
金管局與政府數字政策辦公室（數字辦）及商務及經濟發展局（商經局）正緊密合作，計畫通過“商業數據通”與“授權數據交換閘”，連接商經局於2026年逐步上線的“貿易單一窗口”第三階段服務，用戶將可授權分享其進出口報關單資料予參與銀行，促進貸款審批。
數字辦的“數碼企業身份”平臺將於2026年底逐步推出，金管局會開展研究及設計在“商業數據通”中應用“數碼企業身份”進行電子簽署，簡化企業授權流程。
3
信貸數據分析
金管局正進行“商業信貸資料庫2.0”概念驗證專案，推動商業信貸資料庫營運商構建企業信用評分模型。九間試點銀行初步認為新模型在簡化貸款申請流程及降低中小企借貸成本等方面成效顯著。
九間參與“商業信貸資料庫2.0”概念驗證專案的試點銀行為：中國銀行（香港）有限公司、東亞銀行有限公司、中國建設銀行（亞洲）股份有限公司、星展銀行（香港）有限公司、恒生銀行有限公司、香港上海匯豐銀行有限公司、華僑銀行（香港）有限公司、上海商業銀行有限公司和渣打銀行（香港）有限公司。
4
跨境數據驗證
“商業數據通”今年4月成功與深港跨境數據驗證平臺（驗證平臺）實現對接，目前已經有銀行成功接入新安排以辦理個人和企業貸款業務。
驗證平臺運用區塊鏈技術和數據代碼，進行檔驗證時並不涉及數據原文件的跨境傳輸和儲存。其獨特設計為銀行提供創新驗證客戶自主攜帶信用數據的管道。驗證平臺在2024年5月推出至今已經為超過10家銀行和征信機構提供多項服務，透過驗證征信報告、稅務報告、“認識你的客戶”報告等個人及企業數據，成功促進超過1億港元的中小企貸款。
金管局總裁餘偉文 表示，金管局一直致力提升本港的數據基建，與數據生態圈內多個重量級策略夥伴攜手，持續不懈地締造數據互聯，釋放傳統和替代數據的潛力，令金融機構、數據提供方和從事商貿的中小企都能體現到共用數據的好處，作業流程得以提速提效。展望未來，金管局會繼續透過新世代數據基建“商業數據通”，簡化貿易融資流程 ，為商貿發展增添動能、激發創新，以惠及更多中小企，推動實體經濟發展。
香港特區政府運輸及物流局局長陳美寶 表示，本年的數據峰會的主題，正好切合國家賦予香港鞏固金融、貿易與航運三個中心的戰略定位，並以數據作關鍵連接。運輸及物流局正全力構建港口社區系統，聯通整個貨物運送流程所有持份者，同時接通海、陸、空貨物運輸資訊，實現貨物狀態全面透明化 。特區政府會繼續支持業界善用系統開拓更多融資應用案例，進一步打通貨物流、貿易流、資金流。
香港機場管理局（機管局）主席林天福 表示，香港國際機場是全球第一大貨運機場，是2010年以來第14次獲這殊榮。要進一步提升競爭力，我們必須持續善用科技的力量，而空運貨物供應鏈的數碼化正是實現更高效率及提供增值服務的關鍵之一。機管局的“香港國際機場貨運數據平臺”採用區塊鏈及智能合約等先進技術，提供可靠的智慧平臺，促進安全、無縫及無紙化的資訊交換、高效貨運處理及創新業務方案。機管局的貨運數據平臺通過與金管局的“商業數據通”合作，能夠協助中小企簡化融資流程，並提升信貸風險管理能力 。我們歡迎這方面的持續發展，並期待更多與金管局及其他商業夥伴合作的機會，推動香港成為區內的電子商貿配送中心。
銀行公會主席禤惠儀 表示，隨著香港正值經濟轉型期，銀行業致力為中小企提供靈活便捷的貸款服務，支持中小企升級轉型以保持競爭力。銀行公會鼓勵會員銀行積極參與由金管局牽頭、與“商業數據通”相關的專案，包括CargoX和“商業信貸資料庫2.0”的概念驗證專案，以及跨境數據驗證測試，透過政府及行業數據，加速貸款審批流程，並提升借貸風險管理 。我們期待與金管局及相關政府部門保持緊密合作，進一步優化貿易融資的數碼生態圈，共同加強對中小企的支援，促進香港經濟發展。
來源：香港特區駐粵辦
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